用户名: 密码:
当前位置:首页 >房产新闻>新版征信来袭 假离婚买房或成为过去

新版征信来袭 假离婚买房或成为过去

来源:马上有房网     发布时间:2020-1-10

 
新版征信,引入了“共同负债”的概念,此举明显意在限制假离婚购房。

 

在旧版征信报告中,谁来贷款,负债就体现在谁的身上。离婚之后,只要一方“净身出户”,没有房子也没有贷款记录,仍可享受首套房贷的政策福利。

 

如果新版征信落地,未来夫妻双方均体现负债,那么离婚之后,夫妻双方都有了贷款记录。

 

比如,一对在婚前一起凑了首付的夫妻,为了给未来留下享受买首套房的资格,特地把房产挂在了丈夫一方的名下,并且在贷款时也全以丈夫一人的名义,由妻子的工资开支家庭生活费用。如果未来通过“假离婚”,名下无房无贷的妻子仍可以享有“首套首贷”的资格。

 

在旧版征信报告中,假设夫妻双方共同还款,男方主贷,那么女方征信报告中不体现负债;而新版征信报告中,作为共同借款人,夫妻双方征信报告中均会体现负债。

 

据《经济日报》报道,一位市场人士分析说,现在,不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策,如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中,那么夫妻双方已经购房的,将来离婚后,非主贷人再次买房仍将被认定有房贷。

 

在“认房又认贷”的城市,购房要按照二套房贷处理,首付有可能上升到7成。

 

所以,一旦征信全面收紧,“上午离婚,下午买房”的玩法就将行不通了。

 

问题是,对于广大的真离婚者,权益该如何保障?

 

需要指出的是,新版征信是信贷工具,影响的只是贷款的难易程度,而不会影响到购房资格。


无论是真离婚还是假离婚,只要没有离婚购房的时间限制,买房资格仍然不受影响。

 

真正受到影响的是首付比例和贷款利率,真离婚的该如何救济?

 

央行去年对此有表态:


如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新,客观记录实际情况。

 

这意味着,离婚购房限制,或许不会一刀切。正常离婚人士,或会留出申报修改“共同借款信息”的救济通道。

 

 专家解读

 

张波:“遏制通过假离婚等方式骗取首套房资格”

 

对此,资深地产人士张波表示,第二代个人征信系统对于房地产交易的确会形成一定影响,尤其是征信中能够体现夫妻双方的共同借款情况,配偶的相关信息等。

 

第一,对于之前通过假离婚等方式骗取首套房资格将起到直接的遏制作用,目前由于部分区域婚姻相关信息并未完全联网,首套房和二套房在首付比例、房贷利率方面存在巨大差异,导致通过假离婚来买房现象依然存在,新征信系统对此会起到较好的防范作用。

 

第二,并不会导致离婚率明显变化,不少城市已经要求离婚要超过一定期限,配偶一方无房者才可以享受首套房相关待遇,即使新版征信未上线,通过法律意义上的真离婚来实现买房现象也已得到有效控制。

 

第三,由于征信系统的内容丰富性不断增强,对于个人房贷利率不但针对首套和两套会有差别,针对不同人群的利率也会出现差异,征信对于个人的重要性将愈加重要。

 

郭毅:“购房家庭由首套变二套,由二套变无购房资格”

 

合硕机构首席分析师郭毅表示:

 

第一,新版征信系统对购房资格层面上会形成影响,过去认房又认贷评估标准,更多是主贷人作为此前曾经申请过房贷的评定,但是未来新版征信系统上线之后,夫妻和父母作为附属贷款人作为评判认贷标准的话,可能会有很多购房家庭都因为新版征信系统,由首套变二套,由二套变无购房资格。导致首付比例上升,贷款金额下降,甚至不具备贷款资格。

 

第二,新版征信系统打通了贷款人在多个平台的信息记录,包括个人信用贷申请的装修贷、购车贷、租房贷等贷款品种,也有个人违规记录对征信形成的影响,如果把这些全部都纳入征信考量范围之内,会对部分购房者的贷款资格、贷款金额上线,贷款资质形成负面影响。

 

第三、新版信贷更新效率更快,规避了此前曾经在贷款申请过程,因为资质审核周期比较长的原因,造成部分申贷人可以重复在不同银行重复申贷的风险,对于贷款漏洞的封堵,通过新版征信的执行得到了有效解决。

 

第四,对于购房者来说,新版征信系统上线之后,结合自身全方位的贷款记录,可能会影响每一个人购房资格信贷资格的认定和贷款金额上限的更大影响,使得贷款金额上限有明显的减少。

 

文章点击排行
关于折房 | 联系我们 | 网站地图 | 诚聘英才 | 意见反馈 | 版权声明 | 用户协议 | 招商代理 | 新闻投稿 | 友情链接

马上有房网(nowfang.com),提供浙江宁波,绍兴新房销售;海南,广西,云南,广东等市县广东房产及海外房产团购销售房屋,是网友购买房产网上团购优惠平台,同时为商家提供销售通道。要买房,来马上有房网。 版权所有 ICP备案号:浙ICP备13017495号